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2026-10-24 세법 기준
연금저축·IRP 세액공제 계산기

연말까지 얼마 더 넣으면
얼마 돌려받을까?

올해 연금저축·IRP에 넣은 돈으로 연말정산 때 돌려받는 세금(세액공제)을 계산하고,
12월 31일까지 한도를 채우면 얼마를 더 돌려받는지 알려 드립니다. ISA 만기 전환 추가 공제까지 반영해요.

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STEP 01
올해 소득이 어느 정도인가요?
세액공제율은 소득에 따라 두 가지예요. 총급여 5,500만원(종합소득금액 4,500만원) 이하면 16.5%, 넘으면 13.2%(지방소득세 포함)입니다.
만원
STEP 02
올해 연금저축·IRP에 얼마를 넣었나요?
12월 31일까지 넣을 금액까지 합쳐서 넣으세요(남은 자동이체 포함). IRP는 내가 직접 넣은 돈만 넣습니다 — 회사에서 받은 퇴직금이 IRP로 들어온 것, 다른 연금계좌에서 옮겨 온 돈은 공제 대상이 아니에요.
만원
공제 한도 600만원
만원
연금저축과 합쳐 공제 한도 900만원
ISA 만기 돈을 올해 연금계좌로 옮겼나요? 전환금액의 10%(최대 300만원) 추가 공제
만원
만기 후 60일 안에 연금계좌로 옮긴 돈
옮긴 돈도 일반 납입처럼 600·900만원 한도에 들어가요
만원
그만큼 올해 추가 한도가 줄어요
올해 낼 세금(결정세액)을 알면 넣어 주세요 세액공제는 낼 세금 안에서만 돌려받아요
만원
홈택스 연말정산 미리보기에서 연금계좌를 빼고 계산한 결정세액을 넣으면 가장 정확해요. 대략 보려면 작년 근로소득 원천징수영수증의 결정세액(소득세)에 작년에 받은 연금계좌 세액공제(소득세 몫)를 더하세요. 소득이 적거나 다른 공제가 많아 낼 세금이 적으면 그만큼만 돌려받습니다.
RESULT
결과
돌려받는 세금 (지방소득세 포함)
-
세액공제 받는 납입액
-
한도까지 더 넣을 수 있는 돈
-
한도를 채우면 더 돌려받는 돈
-
넣는 방법별로 비교하면 올해 기준 · 지방소득세 포함
넣는 방법연금저축IRP공제 받는 납입액돌려받는 세금공제 안 되는 몫
넣는 돈에 따라 돌려받는 세금
연금저축을 먼저 채우고 IRP를 더한다고 볼 때 · 한도를 넘으면 더 늘지 않아요
KEY INSIGHT

-

연금 꺼낼 때 세금은? → ISA 만기, 연금으로 옮길까? → 연금저축·IRP 수수료 비교 →
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HOW IT WORKS
계산 방법과 가정
이렇게 계산해요 (소득세법 제59조의3)
  • 연금저축은 600만원까지, 연금저축(600만원 안의 몫)과 IRP를 합쳐 900만원까지가 공제 받는 납입액입니다.
  • ISA 만기 돈을 연금계좌로 옮기면 그 돈도 납입액에 들어가고, 한도가 전환금액의 10%(최대 300만원)만큼 늘어납니다. 두 해에 걸쳐 옮기면 두 해를 합쳐 300만원이에요.
  • 돌려받는 세금 = 공제 받는 납입액 × 소득세 15%(소득 기준을 넘으면 12%), 여기에 지방소득세 10%를 더합니다(원 미만 버림).
  • 결정세액을 넣으면 소득세 공제를 그 금액까지만 셉니다.
계산에 넣지 않은 것
  • 낼 세금(결정세액)을 넣지 않으면 공제액 전부를 돌려받는다고 봅니다. 소득이 적거나 다른 세액공제가 많으면 실제로는 덜 돌려받을 수 있어요.
  • 근로소득 세금 자체(근로소득공제·다른 세액공제)는 계산하지 않습니다.
  • 연금계좌 안에서 불어나는 수익과 나중에 연금으로 받을 때의 세금은 이 계산에 없어요(연금 인출 세금 시뮬레이터에서 볼 수 있어요).
  • 퇴직금이 IRP로 들어온 돈, 연금계좌끼리 옮긴 돈은 납입액에서 뺍니다(넣지 마세요).