포트폴리오 관리 도구

빈 양식을 받아 채운 뒤 올리면 계좌·보유 종목·과거 자산 추이·양도차익 기록을 한 번에 넣을 수 있습니다. 구글 시트로 관리해 오셨다면 시트 내용을 이 양식에 붙여 넣고 올리시면 됩니다.
이미 입력한 데이터가 있으면 올리기 전에 무엇이 추가·변경되는지 먼저 보여 드리고, 확인을 눌러야 반영됩니다. 반영하기 직전에는 지금 데이터를 백업 파일로 자동 저장합니다.

증권사 앱 잔고 화면을 캡처해 올리면 종목과 수량을 자동으로 읽어옵니다. 캡처를 여러 장 한 번에 올릴 수 있고, 캡처마다 계좌가 자동으로 나뉩니다. 같은 종류 계좌가 겹치면 일반계좌2·연금저축2 처럼 번호를 붙여 만들어 드립니다.
표가 옆으로 잘려 수량과 매입가가 한 화면에 안 나오면 좌우로 나눠 두 장을 올리세요. 같은 계좌·같은 종목이면 빈칸끼리 채워 한 건으로 합칩니다. 읽은 결과는 바로 반영하지 않고 검수 화면에서 확인한 뒤 추가합니다.
캡처에 보유수량·매입단가 열이 함께 나오게 찍으시면 수량과 단가까지 자동으로 채워집니다.
미국 주식·ETF는 증권사 앱에서 표시 통화를 달러($)로 바꾼 뒤 캡처해 주세요. 환산 원화로 캡처하면 매입단가가 잘못 들어갑니다. 이 도구는 미국 종목을 달러 기준으로 통일해 계산합니다.

모든 계좌를 원화 기준으로 합친 결과입니다. 미국 종목은 보유 종목 탭에서 매입환율(증권사 잔고 화면의 평균 매입환율)을 넣으면 원가를 그 환율로 환산해 환차손익까지 반영합니다. 넣지 않은 종목은 매입금액과 평가금액을 모두 오늘 환율로 환산하므로, 그 종목의 손익은 달러로 번 만큼만 본 값입니다.

위 수익률은 증권사 앱과 같은 방식이라 두 가지를 놓칩니다. ① 꺼내 쓴 배당 — 생활비로 쓴 분배금은 평가금액에서 이미 빠져나가 손익에 안 보입니다. 월배당·커버드콜처럼 분배금이 큰 종목은 주가만 보면 손해 같아도 받은 돈까지 합치면 다를 수 있습니다. ② 재투자한 배당·차익 — 배당이나 익절한 돈으로 다시 사면 증권사는 그 금액을 원금에 더합니다. 내 통장에서 나간 돈은 그대로인데 분모만 커져 수익률이 낮아 보입니다.
계좌별로 지금까지의 누적 금액을 넣으면(모르면 비워 두세요) 세 가지 수익률을 나란히 보여드립니다.

IRP와 DC형 퇴직연금은 위험자산을 전체의 70%까지만 담을 수 있습니다. 나머지 30% 이상은 안전자산이어야 합니다.
(적격 TDF 등 일부 안전자산 인정 상품은 100%까지 담을 수 있습니다. 아래 계산은 70% 기준입니다.)
연금저축은 이 규제를 받지 않습니다. 그래서 아래는 IRP만 계산합니다.

시세는 국내·미국 모두 약 15분 간격으로 갱신됩니다. 미국 시세는 미국 장중(한국시간 밤 10시 30분~새벽 5시경)에도 같은 간격으로 반영됩니다.
계좌 이름을 누르면 그 계좌 종목만 볼 수 있습니다. ‘전체 현황’ 탭의 계좌별 표에서 행을 눌러도 같은 계좌만 볼 수 있습니다.

최근 1년 실제 지급액을 기준으로 내 보유수량에 곱해 계산합니다. 미래 배당을 약속하는 값이 아닙니다.
국내 주식·ETF와 미국 주식·ETF 배당을 모두 집계합니다. 미국 배당은 회차마다 그날의 고시 환율로 원화 환산합니다. 최근 1년 동안 배당·분배 이력이 없는 종목은 빠집니다.

도구를 열 때마다 그날의 원금(매입금액)과 평가금액을 계좌별로 하루 한 번 기록합니다. 둘을 겹쳐 그리므로 그 사이 간격이 곧 수익금입니다. 자산이 늘어난 게 시장 덕인지 새로 넣은 돈 덕인지는 추가 입금 칸으로 구분할 수 있습니다.
기록은 이 브라우저에만 쌓입니다. 다른 기기에서도 이어 보려면 화면 맨 위의 저장 파일을 옮겨 주세요.

위 그래프는 금액이라 돈을 더 넣어도 올라갑니다. 여기서는 새로 넣은 돈·뺀 돈을 걸러 낸 순수 운용 수익률(시간가중 수익률)을 코스피·S&P 500과 같은 날 0%에서 출발시켜 비교합니다. 기간 탭을 바꾸면 그 기간 첫날을 다시 0%로 맞춥니다.

MDD는 고점에서 저점까지 가장 크게 떨어졌던 비율입니다. 같은 수익률이라도 중간에 얼마나 흔들렸는지를 보여 줍니다. 아래는 이 도구에 실제로 쌓인 내 기록으로 계산합니다.

미국 주식·ETF를 직접 사서 팔아 생긴 차익은 1년(1월 1일 ~ 12월 31일, 결제일 기준) 동안 이익과 손실을 합친 뒤 250만원까지 기본공제하고, 넘는 부분에 22%(양도소득세 20% + 지방소득세 2%)를 매깁니다. 다음 해 5월에 직접 신고합니다.
손실은 같은 해 이익하고만 상계되고 다음 해로 넘어가지 않습니다. 기본공제는 사람 단위이고, 국내주식 양도소득(대주주 등 과세 대상)이 있으면 그것과 합쳐서 한 번만 받습니다.
국내 상장 해외 ETF(예: TIGER 미국S&P500)는 여기 해당하지 않습니다 — 매매차익이 배당소득(15.4%)으로 과세됩니다.

판 종목의 원화 실현손익을 적어 두세요. 증권사 앱의 '해외주식 양도소득 조회'(또는 양도세 예상·계산) 화면 숫자를 그대로 옮기면 됩니다. 그 화면은 사고판 날의 환율로 각각 원화 환산해 계산하므로 환차손익이 이미 들어가 있습니다. 달러 손익만 보고 적으면 환율이 오른 해에는 세금을 적게, 내린 해에는 많게 잡게 됩니다.

남은 공제 여력을 주당 원화 차익으로 나눠, 지금 시세로 팔았을 때 세금이 붙지 않는 수량을 계산합니다(일반계좌의 미국 종목만). 주당 원화 차익 = 현재가 × 오늘 환율 − 평균단가 × 매입환율입니다. 매입환율을 넣지 않은 종목은 원가도 오늘 환율로 환산해 환차손익이 빠진 값이라 참고만 하세요.
여력은 종목끼리 나눠 쓰는 한도입니다. 한 종목을 팔고 나면 다른 종목의 수량도 줄어듭니다. 증권사는 보통 이동평균법으로 취득가를 잡으므로(선입선출을 고를 수 있는 곳도 있음) 실제 차익과 다를 수 있습니다.