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CMA RATE TABLE
증권사 CMA 금리 비교표

CMA 금리,
유형별로 다 모았습니다

국내 25개 증권사(CMA 취급 21곳)의 개인 CMA를 RP형 · 발행어음형 · MMW형 · MMF형 · 종금형까지 한 표에.

데이터 확인 2026-10-19 기준 · 개인 기준 · 세전 연이율 · 기준금리 3.00%

2026-08-27 금통위에서 기준금리가 2.75% → 3.00%로 인상되어
08-28~09-01에 거의 모든 증권사 금리가 올랐습니다.
9월에는 금통위 없이 발행어음·종금형이 따로 올랐습니다.
한국투자증권 09-04 · 하나증권 09-07 · 우리투자증권 09-03·09-10 · 미래에셋증권 09-02 · NH투자증권 09-28
그 인상분까지 반영한 표입니다.

📌 이 표는 지금 CMA를 새로 여는 분 기준입니다
이 표로 알 수 있는 것

지금 새로 개설하는 개인 CMA에 적용되는 세전 기본금리와, 유형별 성격·예금자보호 여부입니다.
어느 증권사에서 어떤 유형을 고를지 비교하는 용도입니다.

이 표로 알 수 없는 것

이미 갖고 계신 계좌의 실제 적용 금리입니다.
RP형은 매수 시점 금리로 묶이는 구조여서(신한 28일·교보 90일), 금리가 올라도 재매수 전까지는 옛 금리가 그대로 적용됩니다.

표시된 금리에 금액 한도가 붙는 경우가 많습니다.
미래에셋 네이버통장 2.80%는 1,000만원까지, 신한 카드우대 2.60%는 예치금 1,000만원 한정입니다.
한도를 넘으면 기본금리로 떨어지니 한도 표를 함께 봐주세요.
법인 계좌·세금(이자소득세 15.4%)·외화 CMA는 다루지 않습니다.
다음 금통위는 2026-10-22입니다. 다만 금통위를 따라가는 건 RP형·MMW형이고, 발행어음형·종금형은 그와 무관하게 각 사 조달금리로 움직입니다 — 9월이 그랬습니다.

종합 비교표21개사

머리글을 누르면 정렬됩니다.
미고시·미확인 항목은 정렬 방향과 무관하게 항상 맨 아래로 내려가고, 순위 계산에서도 제외됩니다.

증권사 RP형 발행어음형 MMW형차감 후 MMF형 최고 확정금리
취급 해당 유형 운영 미취급 상품 없음 미고시 취급하나 수치를 공시하지 않음 한도 금액 한도가 붙은 금리
최고 확정금리는 그 증권사의 확정금리 유형(RP형·발행어음형·종금형) 중 가장 높은 세전 연이율입니다.
MMW·MMF형은 실적배당이고 보수 차감 기준도 회사마다 달라 이 계산에서 제외했습니다.
기준(2026-10-04 통일): 지금 새로 가입하는 개인이 받을 수 있는 확정금리는 개설 경로(네이버통장·MTS 디지털형)·약정 기간·예치 금액(한도·구간) 조건이 붙어도 포함하고, 그 조건을 숫자 아래 「조건」으로 적었습니다(미래에셋 네이버통장 2.80%, KB 신규 이벤트 2.70%, SK 약정 91~364일 2.90%, 유진 자산관리형 2.90%, 한화 1억원 이상 2.60%, 현대차 디지털형 2.75%, 우리 종금형 1천만원 이하 3.00%).
고객등급·카드실적 같은 거래실적 조건(NH투자증권 탑클래스 2.20%, 신한 카드우대 2.60%)과 신규가입이 막힌 상품(iM증권)은 새로 가입해도 바로 받을 수 없어 제외했습니다.

CMA 5가지 유형표가 헷갈리면 여기

CMA는 계좌 이름일 뿐이고, 실제로 돈이 어디에 들어가는지는 유형이 결정합니다.
금리만 비교하면 성격이 다른 상품을 나란히 놓게 됩니다.

유형돈이 들어가는 곳금리 성격예금자보호
예금자보호 한도는 2025-09-01부터 1인당 1억원입니다(기존 5,000만원에서 상향). 다만 CMA·RP·발행어음은 전부 보호 대상이 아닙니다.
증권사가 파산하면 원금을 잃을 수 있고, 이 표에서 예외는 우리투자증권 종금형 3종뿐입니다.
반대로 CMA에 넣지 않고 계좌에 그냥 둔 현금(투자자예탁금)은 보호 대상입니다.
KEY INSIGHT

금리 숫자 하나만 보면 세 군데서 틀립니다

첫째, 한도. 미래에셋 네이버통장 2.80%는 1,000만원까지만이고 초과분은 2.25%로 떨어집니다.
신한 카드우대 최고 2.60%도 예치금 1,000만원 이하 한정에 전월 카드실적 100만원 조건이 붙습니다.
우리WON CMA Note 3.00%도 1,000만원 초과분은 2.80%입니다(2026-09-10 인상).

둘째, MMW형은 보수를 뗀 뒤 숫자로 보셔야 합니다. 이 표의 MMW 열은 차감 후(실수령)를 대표값으로 씁니다.
RP형·발행어음형은 약정금리를 그대로 받는데, MMW형은 한국증권금융 예치 수익에서 각 사 랩보수를 뗀 나머지를 받습니다. 차감 전 숫자를 한 줄에 나란히 놓으면 MMW가 실제보다 유리해 보입니다.
차감 전으로는 전원 2.87%로 동률이라 비교 자체가 되지 않지만, 차감 후로 보면 한국투자증권·삼성증권·메리츠증권·유안타증권 2.82% ~ 미래에셋증권 2.72%로 0.10%p가 벌어집니다.
⚠ 신한·교보·한화는 랩보수를 공시하지 않아 실수령을 낼 수 없습니다. 이 세 곳은 차감 전 값만 표기하고 순위 계산에서 제외했습니다 — 실제 수령액은 표시된 숫자보다 낮습니다.

셋째, 금리가 언제 반영되는지. 신한 RP형은 매수 시점 금리로 최대 28일 고정이라 인상돼도 재매수 전엔 옛 금리입니다.
교보는 90일 고정으로 더 깁니다.
반면 유진 자유형 CMA는 기존 잔액에도 인상분이 자동 적용됩니다.
같은 2%대라도 실제로 받는 시점이 다릅니다.

💡 금리보다 유형이 먼저입니다. CMA·ETF·연금계좌 이야기는 똑재TV에서 매주 만나보세요.

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RP형 CMA 상세21개사

가장 보편적인 유형입니다.
증권사가 보유한 채권을 담보로 확정 약정금리를 지급하고, 일정 주기마다 자동 재투자됩니다.
재투자 주기가 곧 금리 갱신 주기라서, 주기가 길수록 금리 변동 반영이 늦습니다.

증권사 기본금리 재투자·금리적용 주기 자동매수 시각 기준일
자동매수 시각이 왜 중요한가. 그 시각 이후에 입금된 돈은 CMA 금리가 아니라 훨씬 낮은 예탁금이용료를 받고 다음 영업일로 넘어갑니다.
RP형 기준으로 이른 곳(하나 17:00)과 늦은 곳(다올투자증권·상상인증권·IBK투자증권·우리투자증권 23:30, SK증권·DB증권 23:50)의 차이가 하루 이자만큼 납니다.
⚠ 삼성·SK의 17:00은 MMW형 컷오프라 RP형과 섞어 보면 안 됩니다(삼성 RP는 00:00~23:00, SK RP는 23:50).

발행어음형 CMA인가사 9곳

증권사가 자기 신용으로 발행하는 어음입니다.
확정금리이고 RP형보다 대체로 높지만, 담보가 없고 증권사 신용에 그대로 노출됩니다.
자기자본 4조원 이상 + 금융위 단기금융업 인가를 받은 회사만 취급할 수 있습니다.

증권사 발행어음형 CMA 인가일 비고
혼동하기 쉬운 두 가지를 정리합니다.
  • 키움증권은 발행어음 인가는 받았지만(2025-11-19) CMA 계좌 자체를 취급하지 않습니다.
    키움 발행어음 금리(개인 수시 3.00%, 2026-09-08 기준)는 CMA가 아니라 별도 발행어음 상품이고, 예수금 자동 스윕도 없어 직접 매수해야 합니다.
  • 신한투자증권도 인가를 받았고(2025-12-17) 'Premier 발행어음'(수시형 3.00%, 2026-10-14 적용 · 1년물 4.05%)을 팔지만, CMA 유형으로는 편입하지 않았습니다.
    신한 CMA는 RP·MMF·MMW 3종입니다.
  • ★ 삼성증권이 2026-09-09 제15차 금융위 정례회의에서 단기금융업 인가를 받아 8번째 인가사가 됐습니다.
    발행어음 상품 판매 개시는 2026-09-21(수시형 2.55%)이고, 「CMA 발행어음형」은 CMA서비스 약관 시행일인 2026-10-12에 출시됐습니다(회사 발표 금리 CMA·수시형 연 2.55%).
    위 표에 반영했으며, 나머지 증권사 수치는 2026-10-01 확인 기준입니다.
  • ★ 메리츠증권이 2026-09-23 제16차 금융위 정례회의에서 단기금융업 인가를 받아 인가사가 9곳이 됐습니다.
    2026-10-01 현재 발행어음 상품은 아직 나오지 않았고, CMA 유형도 아닙니다.

MMW형 · MMF형실적배당

둘 다 확정금리가 아닙니다.
MMW형은 한국증권금융에 예치하는 투자일임(랩)이라 매 영업일 정산되는 일복리 구조입니다.
MMF형은 단기금융펀드라 기준가로 움직입니다.
그래서 상당수 증권사가 아예 수치를 고시하지 않습니다.

증권사 MMW형 (개인)보수 차감 후 보수 MMF형 비고
MMW형이 대부분 2.87%로 같은 이유. 이 유형은 고객 자금을 전부 한국증권금융에 예치합니다.
운용처가 한 곳이니 증권사가 달라도 수익률이 수렴합니다.
한국증권금융 수시입출식 예수금 고시금리는 2026-08-28부터 연 2.68%이고(2.43%에서 인상), 여기에 비공시 우대금리(개인 +0.19%p)가 얹혀 개인 2.87% · 법인 2.80%가 되는 구조입니다.
차이는 각 사 랩보수에서만 납니다 — 대신증권 0.03%(법인 0.02%), 삼성증권·한국투자증권·유안타증권·메리츠증권·DB증권 0.05%, NH투자증권 0.09%, KB증권·하나증권 0.10%, 미래에셋증권 0.15%.
유진의 0.03%는 CMA-MMW가 아니라 별도 랩상품 「챔피언 MMW」 보수라 이 목록과 기준이 다릅니다. 신한·교보·한화는 랩보수를 공시하지 않습니다.
즉 차감 전 숫자는 전부 같고, 실제로 받는 돈은 랩보수 순서대로 갈립니다.
그래서 이 표는 MMW 열에 차감 후 값을 싣습니다. RP형·발행어음형과 같은 기준(실제로 받는 돈)으로 맞추기 위해서입니다.
★ 참고로 대신증권 상품 안내에는 "랩수수료 차감 전 수익에 대해 과세"라고 적혀 있습니다. 사실이라면 세금은 차감 전 금액에 붙고 실수령은 차감 후이므로, 세후로 보면 MMW가 한 번 더 불리해집니다(보수 0.05%면 약 0.008%p). 다만 이 문구는 대신 한 곳에서만 확인돼 업계 공통인지는 단정하지 않았습니다.
한화투자증권 MMW형은 예외적으로 낮습니다.
CMA-MMW가 개인 2.34%인데, 같은 회사의 증금형 MMW(CMA 아님)는 2.79%로 45bp 차이가 납니다.
이름이 비슷해 혼동하기 쉬운 지점입니다.

종금형 CMA우리투자증권 단독

이 표에서 유일하게 예금자보호가 되는 CMA입니다.
종합금융회사 라이선스로 발행하는 어음이라 예금성 상품으로 분류되고, 공시 문구도 "이 예금은 예금자보호법에 따라…"로 시작합니다.
2024년 우리종합금융과 한국포스증권이 합병하며 우리투자증권으로 승계됐습니다.

상품금리 (2026-10-19)금리 성격이자 지급가입 조건
이 표의 종금형 수치는 2026-09-10 인상분입니다.
우리투자증권 수신상품 기준금리가 2026-09-10 시행으로 세 상품 모두 인상됐습니다(우리WON CMA Note +0.10%p, CMA Note 수시 +0.20%p·기간물 +0.10%p, CMA 전 구간 +0.10%p). 금통위 없이 움직인 사례입니다.
페이지에 표시되는 「기준일」은 조회한 날짜이고 실제 시행일은 2026-09-10이니, 그 날짜를 금리 변경일로 읽으면 안 됩니다.
참고로 개인 비대면 가입 시 +0.1%p 우대가 별도로 명시돼 있으나 표 수치에는 더하지 않았고, 우리WON CMA Note는 우대 대상에서 제외됩니다.
한편 우리투자증권의 RP형 CMA(2.85%, 2026-09-03)는 종금형이 아니라 일반 CMA라 비보호입니다.
같은 증권사 안에서도 유형에 따라 보호 여부가 갈립니다.

금리에 한도가 붙은 경우반드시 확인

광고에 나오는 숫자는 대부분 조건부 최고금리입니다.
한도를 넘으면 초과분만 낮아지는 게 아니라, 전액이 낮은 금리로 떨어지는 구조도 있습니다.

증권사 · 상품표시 금리적용 한도한도 초과 시추가 조건
조사 대상 25개사에서 "한도 없이 연 4~5%" 같은 특판 CMA는 한 건도 확인되지 않았습니다.
중소형사 특판을 기대하고 찾아봤으나, 진행 중인 CMA 고금리 이벤트가 없었습니다.
다만 다올·IBK·DB 3곳은 이벤트 게시판이 열리지 않아 "없음을 확인"이 아니라 "확인하지 못함"입니다.

출금·이체 수수료 면제 조건

금리 0.1%p 차이보다 수수료가 더 클 수 있습니다.
500만원을 1년 넣어도 0.1%p면 5,000원인데, 이체수수료 500원을 월 2회만 내도 12,000원입니다.

증권사면제 조건
조건 없이 전면 무료인 곳은 미래에셋(약관 명문), IBK투자증권(전 채널 이체수수료 전액 면제), 대신증권(이체 무료)입니다.
⚠ NH투자증권은 2026-09-11부터 축소됐습니다 — 온라인(홈페이지·HTS·MTS)·ARS·STM만 무료이고 영업점 1,000원 · 고객지원센터 700원이 부과됩니다(로얄 등급 이상 면제).
나머지는 대부분 급여이체·평잔·자동이체 중 하나를 충족해야 하고, 조건이 깨지면 익월부터 다시 부과됩니다.

CMA를 취급하지 않는 증권사

거래량이 많은 증권사인데도 CMA가 아예 없는 곳이 있습니다.
대신 예수금에 이용료를 지급하는데, 이 구조가 CMA보다 유리한 경우도 있습니다.

증권사확인 근거대체 수단예금자보호
카카오페이증권 종합계좌 예탁금이용료 연 2.50%는 30만원 이하 구간에만 적용됩니다.
공시된 표는 30만원 초과 시 초과분이 아니라 전액이 연 0.15%로 적용되는 구간별 단일요율 구조입니다.
30만원까지의 소액 파킹용으로만 의미가 있습니다.
토스·카카오페이의 예탁금은 예금자보호 대상입니다.
CMA가 없다는 게 무조건 불리한 건 아닙니다.
금리는 낮지만 1억원까지 보호받는 위탁자예수금이기 때문입니다.

📌 다음 금통위는 2026-10-22입니다. 다만 발행어음형·종금형은 금통위와 무관하게 수시로 바뀝니다. 금리가 바뀌면 이 표도 갱신됩니다. 링크는 그대로니 저장해 두셔도 됩니다.

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출처 · 조사 방법 · 한계

조회 시점

2026년 8월 금리 일제 인상의 배경

★ 2026년 9월 — 금통위 없이 움직인 금리

★ 2026년 10월 — 금통위 전에 움직인 금리

다음 금통위는 10월 22일입니다

조사 중 발견한 낡은 데이터 (주의)

확인하지 못한 항목

비교의 한계

참고한 1차 자료